把时空穿越回198X年，你们是否还记得你们脑海里第一辆无人驾驶的汽车—基特（K.I.T.T.）。还有那位专门讨伐罪恶势力、为无辜和无援的人们主持正义的“霹雳游侠”。每个孩子都希望自己可以拥有一辆高智商且酷酷的汽车。因为那样我们也可以成为伟大的英雄。谁也不曾想到仅仅30多个年头，我们的这个梦就近在眼前！“无人驾驶”也许真的很快就来了，然而科技的到来将意味着车险格局的颠覆。
其实还有许多人在质疑“无人驾驶”是否离我们很近。但是近几年无人驾驶领域吸引了大量的来自大公司的资金与技术投入。其中包括苹果、微软、谷歌这样的互联网巨头挟裹大批人工智能技术人才与资金强势进入。传统的车企如大众、丰田等也不约而同的进入。还有像英特尔、英伟达这样的芯片制造商，它们也投入大量精力打造优秀的芯片和传感器去匹配自动驾驶需要处理的海量数据。通用六亿美元收购Cruise Automation。Uber七亿美元收购无人驾驶货车公司Otto。英特尔、宝马、Mobileye联合宣布研发无人驾驶汽车。福特联合百度投资激光雷达制造商Velodyne。说实话叨叨这么多公司其实我也不知道这些英文名都啥是啥。但是我们能看明白的是这么多人，这么多钱都他妈花在我们的“基特（K.I.T.T.）”身上了。有钱人不是傻子，这钱决不会白花！
从2007年开始至今许多厂商都在不停的测试。就是用大量的里程来验证理论。实践是检验真理的唯一标准吗，也是最有说服力的办法。这个大规模数据的收集和测试确实是最终商业化落地的障碍。退一步说“无人驾驶”就算还不成熟。但是科技改变与颠覆行业的行为并不只集中在这一方面。2018年5月8日蚂蚁金服定损宝2.0的发布。另一个也足以重构车险的科技。在1.0基础上增加了视频追踪、AR、损伤实时检测、移动端模型压缩部署等技术手段。基于视频定损的在线理赔智能解决方案，让普通用户也能远程轻松定损，实时反馈损伤情况。简单点说，出了事故，你不再需要等专业的定损员告诉你车辆的损失情况，自己就能快速作出判断。
蚂蚁金服的尹铭在一篇文章中就提出了未来车险的重构问题。科技的发展与应用将会改变保险公司对风险的重新评估。有了大数据驾驶习惯就容易被判断，从而好习惯将会享受优惠的保费政策。同时有可能保险也将按每次行驶的固定路线来收费，从而让保险更加公平。毕竟我只天天上下班与出租车司机所缴的保费是一样的不公平。风险程度不一样保费不一样才是公平的体现。百姓更容易接受。无人驾驶会带来一个变化。2016年世界卫生组织报道，全球每一年因交通事故死亡的人数达到125万人，即每一天全球有3000到4000人死于交通事故。你相信无人驾驶可以把这个数据大的缩减吗？反正我相信！这样一来，保险费用将会降低，假如可以降到很低的时候，那么汽车制造商可能将会把保险当成一种附赠的产品给到客户。这也将是一个巨大的颠覆。
下面我们不防展望一下美好的未来。假如这个“梦”成真了。我们会惊奇的发现我们的交通环境将会巨变。我们再也不会憋着尿堵在高速路上谩骂。再也不用担心你的停车技术了。自动技术还将有效的减少停车库和停车场的使用率。职业司机和货车运输这个职业也许将会消亡。由于技术的升级自动修理与汽车制造成本将会大大的降低。交通环境将大为改观，汽车都将有序的行驶在专用车道上。没有超速，没有逆行，没有抢道。汽车的便利与安全的提升也将减少酒店与航空等行业的消费。相信百姓们在旅行中更情愿在车里“凑合”一夜。交通违章也将减少。与之相关的交警也将面临失业。因为“马路杀手”们（当然女司机们是决对的主力）的“人间蒸发”也将大大降低交通意外的发生。巴菲特和盖茨都说过：无人驾驶会断了汽车保险业财路。虽然这是身为保险公司员工的我不愿意看到的，但这的确是大势所趋啊！
记得我还看过一篇文章抛出了一个难题给“基特”。当你预判到一个事故必然要发生的时候。比如：前方一辆车如果你撞上去，OK你完蛋。左边、右边也都是危险环境，你变方向OK别人完蛋。这个时候AI如何处理？当然干保险这一行的我们都知道非要撞的时候撞便宜的车也别撞贵的车（赔偿金额不一样啊），人与车的时候当然要先避开人。生命应该始终优先于财产或动物这个标准没有问题。但说的都是极端的问题。都是人呢？怎么办？算法如何写？ 反正这个问题我不知道，我也不知道以后将会如何解决。我只是知道人啊就是这样一种动物，你可以原谅自己犯1万次错误却无法原谅机器犯1次错误。好像在意外来临的那一刹那你还能真能分析与判断出是你右边的奔驰贵还是你左边的宝马更贵一样！
虽然从国家政策、法律法规方面看无人驾驶还是有许多难关要过的。但是无人驾驶不仅提升了我们“行”的质量。同时降低了我们的许多费用支出。还在“行”的安全性上有所提升。但是在在我看来车险格局的颠覆是必然的了，保险的基本职能是分摊损失和补偿损失。高科技的出现将大大减少分摊与补偿的机会。安全才是我们老百姓真正愿意看到与接受的。所以我还是希望那个“霹雳游侠”将会真真切切的登上人类历史的舞台！不管你承认与否人工智能的时代已然来临！
荐稿人：计划财务部 张磊
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